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Tarjetas revolving

¿Cuándo son abusivos los intereses por falta de transparencia?

Tarjetas revolving

Una consumidora concierta un contrato de tarjeta de crédito revolving con una TAE del 21,59%. Solicita la nulidad de la cláusula de intereses por ser usuraria y de forma subsidiaria se solicita la nulidad por falta de transparencia.

La consumidora alega que no existió una información precontractual adecuada que permitiera conocer la carga económica que realmente se asume al suscribir una tarjeta revolving.

La exigencia de transparencia de las cláusulas no negociadas en contratos con consumidores no se reduce solo al carácter comprensible en el plano formal y gramatical. El consumidor se halla en una posición de inferioridad y por tanto la transparencia debe entenderse de manera extensiva.

El crédito revolving, ante la elevada proporción de intereses y poca amortización de capital de las cuotas, puede tener efecto bola de nieve y encadenar al consumidor en una deuda indefinida que nunca se termina de pagar.

Ante este peligro, se debe proporcionar una información clara antes de la celebración del contrato que permita al consumidor medio debe ser capaz de entender el funcionamiento de la cláusula y tomar conciencia de los riesgos asociados al elevado tipo de interés, la recomposición constante del crédito, la escasa amortización del capital y el anatocismo.

El Tribunal Supremo declara que estas exigencias hacen que no sea suficiente con que se facilite la TAE, sino que, necesariamente, la información facilitada al consumidor debe:

- indicar que el sistema de amortización es del tipo revolving.

- establecer la cuota mensual, ya sea en cantidad fija o en un porcentaje de la cantidad dispuesta;

- establecer la duración del contrato;

- indicar si el interés se devengará no solo sobre el capital dispuesto, sino también sobre el total adeudado (incluyendo intereses, comisiones e indemnizaciones devengadas); y

- incluir ejemplos adecuados para comprender los riesgos del sistema y permitir la comparación con otras modalidades de amortización o con las ofertas de otras entidades financieras.

Además, la información debe hacerse de modo claro y comprensible y no dispersa a lo largo de un extenso documento.

En este caso, se le suministró la Información Normalizada Europea (INE), pero más allá de una información general de la modalidad de la tarjeta, no consta que se le informara con carácter previo del riesgo de la lenta amortización y del efecto bola de nieve. Con la información contenida en el contrato y la ficha INE, un consumidor medio, no es capaz de tomar conciencia de la naturaleza y consecuencias del mecanismo de amortización revolving.

 

 

Nuestros profesionales están a su disposición para resolver cualquier tipo de duda que tenga respecto a su contrato de préstamo y ejercer si fuera preciso las acciones que puedan corresponder en la defensa de sus derechos 

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GABINETE SACICH, S.L (en adelante SACICH), domiciliada en la calle Mallorca, 214, 4º 3ª, C.P 08008, En  Barcelona, con CIF número B-59.557.538, inscrita como empresa dedicada a la “Prestación de servicios jurídicos, asesores fiscales y laborales y servicios asesoramiento empresarial” y registrada en el Registro Mercantil de Barcelona, tomo 41021, Folio 134, Hoja número 11.421, inscrita con el código CNAE 6920 como” Actividades de contabilidad, teneduría de libros, auditoría y asesoría fiscal” titular del sitio Web gabinete@sacich.com le informa de que sus datos personales que facilite como datos de contacto y en respuesta al formulario serán incorporados a un fichero y registro de actividades cuyo titular es SACICH con la finalidad de posibilitar de realizar y prestarles nuestros servicios, atender sus consultas y/o peticiones y proceder al cobro y/o la facturación de los servicios contratados por Vd. y en concreto la gestión de los siguientes servicios:

 

a)      Gestión de la relación contractual y extracontractual con la empresa, ente los que nos encontramos, a título enunciativo y no limitativo, las siguientes actuaciones:

 

1.        Atender sus consultas jurídicas

 

2.        Preparación, gestión y presentación de declaraciones fiscales, mercantiles, cuentas anuales.

 

3.        Preparación, gestión y presentación de nóminas, bajas y altas y contrataciones en materia de seguridad social

 

4.        Realización de informes jurídicos

 

5.        Acciones extrajudiciales como el envío de requerimientos y negociaciones

 

6.        Acciones en el ámbito judicial y/o administrativo en un ámbito civil, penal y mercantil.

 

 

b)     Ofrecimiento de nuevos servicios jurídicos y actividades, promociones y campañas promocionales.

 

c)      Solicitud y envío del Newsletter y boletines de noticias o informaciones periódicas.

 

d)     Gestión de incidencias.

 

e)     Posibilidad de mantener la relación comercial con Vd. y de realizar con la mayor efectividad nuestra actividad profesional.

 

f)       Emplear sus datos como canal de comunicación con Vd. en el caso de que fuese necesario.

 

g)     Gestionar los servicios jurídicos y de asesoramiento laboral, fiscal, tributario y contable contratados por Vd.

 

h)     Llevar a cabo tareas administrativas.

 

i)       Atender sus consultas o peticiones

 

j)       Proceder al cobro y la facturación de los servicios ofrecidos y contratados por Vd.

 

k)      Ponernos en contacto con Vd. para gestionar nuestros servicios o para ofrecerles distintas promociones a través de cualquier medio (teléfono, mail, fax, SMS).

 

 

Sus datos personales se conservarán durante toda la relación comercial y/o profesional, y una vez finalizada durante el plazo de prescripción establecido en la normativa correspondiente

 

Les comunicamos que la entrega y comunicación y autorización para el tratamiento de sus datos es totalmente potestativa. No obstante, la no comunicación de los datos impide la posibilidad gozar de los servicios de SACICH con las ventajas que dichos servicios le puede aportar.

 

Con la aceptación de la presente cláusula, Usted consiente de forma expresa e inequívoca, para el tratamiento de todos los datos entregados.

 

Asimismo, con la aceptación de las presentes condiciones, nos autoriza y nos da su consentimiento expreso para el tratamiento, cesión y comunicación de los mismos a otras entidades sean públicas o privadas, a título enunciativo y no limitativo, Servicios de transporte y entrega de documentación; servicios de “backoffice”; servicios administrativos; servicios de otros colaboradores jurídicos como por ejemplo procuradores, traductores, notarios, peritos, abogados; servicios informáticos entre otros, y que nos soliciten sus datos para cumplir con la relación negocial entablada con Vds. y cuya comunicación de los datos sea necesaria para mantener nuestra relación negocial con Vd., así como sea obligatoria, según los casos.

 

De esta forma, sus datos personales podrán ser comunicados a terceros sin su consentimiento, siempre que esta comunicación responda a una necesidad para el desarrollo, cumplimiento y control de la relación profesional, y se limite a esta finalidad. Los datos se podrán comunicar:

 

a)        Servicios informáticos y servicios de hospedaje y redes de telecomunicaciones.

 

b)       Servicios Jurídicos prestados por colaboradores externos jurídicos como procuradores, traductores, notarios, peritos, abogados.

 

c)        Servicios de archivo, gestión y destrucción de información.

 

d)       Servicios de transporte.

 

e)       Servicios de marketing y publicidad.

 

f)         Proveedores externos de los productos y/o servicios

 

g)       Administraciones públicas para la tramitación de permisos y licencias

 

h)       Órganos administrativos como la Agencia Tributaria, Tesorería de la Seguridad Social, Instituto Nacional de Empleo, Ayuntamientos, Tribunales Administrativos y Contenciosos-Administrativos, Salas de lo Penal, Laboral, Civil y Mercantil u otros organismos públicos a nivel estatal, autonómico y/o local necesarios tanto para cumplir con los servicios prestados como para cumplir con las obligaciones legales y/o jurisdiccionales pertinentes

 

 

Les informamos, para promocionar nuevos servicios jurídicos a realizar por SACICH, sus y conseguir un óptimo servicio entre los clientes y/o potenciales clientes, que SACICH podrá generar comunicaciones de sus servicios y de nuevos servicios jurídicos, actividades, y actualizaciones jurídicas que puedan ser de su interés. Dichas comunicaciones podrán ser realizadas por cualquier medio ya sea en papel, por teléfono, correo electrónico, sms, redes sociales o cualquier otro medio que permita la comunicación con los usuarios, potenciales clientes y clientes tanto presentes como futuros.

 

Aceptando la presente cláusula, Vd. nos está autorizando de forma expresa, inequívoca, libre y voluntaria para el envío de comunicaciones y/o nuevas promociones de servicios, así como de enviarle noticias y novedades.

 

También puede remitirnos un correo en cualquier momento a gabinete@sacich.com.com indicando en el asunto “Baja” o a través del enlace que encontrará en la parte inferior de este correo.

 

Puede, si así lo considera oportuno, presentar una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos. Más información en www.agpd.es.

 

Puede ejercer sus derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición, limitación o portabilidad comunicándolo por escrito al siguiente email: gabinete@sacich.com La solicitud deberá contener el nombre y apellidos del interesado, fotocopia del DNI y, en los casos que se admita, de la persona que lo represente, así como documento acreditativo de la representación, petición en que se concreta la solicitud, domicilio a efectos de notificaciones, fecha, firma y documentos acreditativos de la petición que se formula. Si la solicitud no reúne los requisitos especificados se requerirá su subsanación.

 

En la recogida y tratamiento de estos datos personales se adoptarán las medidas técnicas y organizativas adecuadas que eviten la destrucción, pérdida, tratamiento o acceso no autorizado de dichos datos personales.

 

Asimismo, les incluimos un breve resumen del tratamiento de sus datos que estamos realizando desde SACICH:

 

 

o    QUIÉN ES EL RESPONSABLE DEL TRATAMIENTO DE SUS DATOS PERSONALES?

 

·        El responsable de sus datos es GABINETE SACICH, S.L, domiciliada en la calle Mallorca, 214, 4º 3ª, C.P 08008, en Barcelona, con CIF número B-59.557.538.

 

o    CON QUÉ FINALIDAD TRATAMOS SUS DATOS PERSONALES?

 

·        La finalidad del tratamiento por parte del RESPONSABLE es la de gestionar la base de datos de los clientes y/o potenciales clientes de SACICH, así como gestionar los servicios contratados por Vd.

 

·        También, los utilizamos para el envío en caso de ser necesario, el envío de publicidad comercial y promocional de nuevos servicios, boletines con noticias y novedades jurídicas que ofrezca SACICH y para ponernos en contacto con Vd. para ver si de su interés nuestros servicios de asesoramiento empresarial, fiscal, mercantil y laboral y otros servicios jurídicos.

 

 

o    ORIGEN DE SUS DATOS

 

·         Porque nos los ha facilitado personalmente al contratar nuestros servicios en nuestras oficinas ubicadas en la calle Mallorca, 214, 4º 3ª, 08008 Barcelona

 

·         Porque nos los has facilitado personalmente al contratar nuestros servicios jurídicos

 

·         Porque nos los has facilitado a través de un formulario o a través de una de nuestras webs www.sacich.com  y darse de alta como usuario registrado y/o en personalmente en nuestras oficinas y/o nos los ha dado por teléfono

 

·         Porqué nos los ha comunicado en nuestro perfil de redes sociales, enumerando a título enunciativo y no limitativo, LinkedIn Facebook, Instagram

 

 

o    CUAL ES LA LEGITIMACIÓN PARA EL TRATAMIENTO DE SUS DATOS?

 

·        La base legal para el tratamiento de sus datos es su consentimiento.

 

·        El tratamiento para la relación comercial y el ofrecimiento y contratación de los servicios de asesoramiento empresarial, fiscal, mercantil y laboral y otros servicios jurídicos de los clientes y/o futuros de los clientes de SACICH, así como el tratamiento de los datos de los trabajadores y personas de contacto de las empresas cliente de SACICH

 

·        Su consentimiento expreso, inequívoco, libre y voluntario para el envío de comunicaciones comerciales de futuros servicios jurídicos y empresariales, novedades legislativas y jurisprudenciales y boletines jurídicos que puedan ser de su interés.

 

 

o    A QUÉ DESTINATARIOS SE COMUNICARÁN SUS DATOS PERSONALES?

 

Sus datos personales podrán ser comunicados a terceros sin su consentimiento, siempre que esta comunicación responda a una necesidad para el desarrollo, cumplimiento y control de la relación profesional, y se limite a esta finalidad. Los datos se podrán comunicar

 

·        Servicios informáticos y servicios de hospedaje y redes de telecomunicaciones.

 

·        Servicios Jurídicos prestados por colaboradores externos jurídicos como procuradores, traductores, notarios, peritos, abogados.

 

·        Servicios de archivo, gestión y destrucción de información.

 

·        Servicios de transporte.

 

·        Servicios de marketing y publicidad.

 

·        Proveedores externos de los productos y/o servicios

 

·        Administraciones públicas para la tramitación de permisos y licencias

 

·        Órganos administrativos como la Agencia Tributaria, Tesorería de la Seguridad Social, Instituto Nacional de Empleo, Ayuntamientos, Tribunales Administrativos y Contenciosos-Administrativos, Salas de lo Penal, Laboral, Civil y Mercantil u otros organismos públicos a nivel estatal, autonómico y/o local necesarios tanto para cumplir con los servicios prestados como para cumplir con las obligaciones legales y/o jurisdiccionales pertinentes.

 

 

o    PLAZO DE CONSERVACIÓN DE LOS DATOS:

 

·        Sus datos se conservarán el tiempo necesario.

 

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o    CUÁLES SON SUS DERECHOS, EN REFERENCIA A SUS DATOS PERSONALES?

 

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o    CESIÓN AL RESPONSABLE DE DATOS DE TERCERAS PERSONAS

 

·      En caso de que clientes, candidatos, trabajadores, proveedores, colaboradores, potenciales clientes, usuarios y/o cualquier otro contacto comunique a SACICH datos personales de terceras personas, el usuario manifiesta que ha obtenido previamente su consentimiento expreso e inequívoco de los mismos, que se han obtenido legalmente con las autorizaciones debidas de sus legítimos titulares y/o mandatarios y bajo su plena responsabilidad para poder cederlos a SACICH. En el caso de no haber solicitado el consentimiento expreso, SACICH no es responsable ante las reclamaciones de estos terceros.

 

·      De igual forma, los clientes, candidatos, trabajadores, proveedores, colaboradores, potenciales clientes, usuarios y/o cualquier otro contacto se responsabilizan de actualizar los mismos y/o de cualquier reclamación y/o sanción de terceros a SACICH por el uso de la información facilitada por los clientes, candidatos, trabajadores, proveedores, colaboradores, potenciales clientes, usuarios y/o cualquier otro contacto de estos datos de terceras personas.

 

 

o    SEGURIDAD

 

·         SACICH se compromete a adoptar las medidas de seguridad de índole técnica y organizativas reglamentariamente establecidas que garanticen la seguridad de los datos de carácter personal del Cliente y eviten su alteración, pérdida, tratamiento o acceso no autorizado, habida cuenta del estado de la tecnología, la naturaleza de los datos almacenados y los riesgos a que estén expuestos, todo ello de conformidad con lo establecido en la normativa aplicable.

 

·         SACICH, garantiza también la confidencialidad de las comunicaciones llevadas a cabo con el usuario, así como el tratamiento debido y diligente de los datos de carácter personal entregados por el usuario.

 

·         SACICH se compromete a no revelar ninguna información confidencial, así como tampoco informar acerca de ningún dato objeto de tratamiento, salvo en los casos en los que la normativa expresamente lo requiera o cuando sean requeridos de las autoridades públicas competentes de conformidad con las disposiciones legales y reglamentarias aplicables al caso.

 

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El usuario responderá, en cualquier caso, de la veracidad de los datos facilitados, reservándose el derecho a excluir de los servicios registrados a todo usuario que haya facilitado datos falsos, vagos o inexactos, sin perjuicio de las demás acciones que procedan en derecho. El usuario será el único responsable para el caso de que comunique datos falsos, inexactos, incompletos o no actualizados. En el caso de producirse alguna modificación de sus datos, rogamos nos lo comunique debidamente por escrito con la finalidad de mantener su expediente actualizado.

 

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